【知らないと損】インデックスとアクティブ、選んじゃいけないのはどっち？

投資初心者にとって、最初の大きな分かれ道が「インデックス投資」と「アクティブ投資」の選択です。

この記事では、それぞれの違いや特徴、選び方について、初心者にもわかりやすく整理しました。

自分に合った投資スタイルを見つけ、未来に向けた資産形成をスタートさせましょう！

目次（クリックで各章へジャンプ）

投資を始めたばかりの人にとって、「インデックス投資」という言葉は少し難しく感じるかもしれません。簡単にいうと、インデックス投資とは、特定の株価指数（インデックス）と同じ動きを目指して運用する投資方法のことです。

たとえば、アメリカの代表的な株価指数「S&P500」に連動するファンドを購入すれば、そのファンドはS&P500に含まれる500社の株価の平均に合わせて資産が増減します。つまり、市場全体の流れに身を任せるイメージです。

ここで、インデックス投資の特徴を簡単にまとめてみましょう。

インデックス投資は「市場全体に広く分散投資できる」ため、初心者にも向いていると言われています。派手な利益を狙うスタイルではありませんが、長期的に資産をコツコツ育てるには最適な方法の一つです。

「アクティブ投資」とは、市場平均を上回るリターンを目指して運用する投資方法です。インデックス投資が「市場に乗る」イメージなら、アクティブ投資は「市場に勝つことを目指す」イメージと言えるでしょう。

アクティブファンドの運用では、プロのファンドマネージャーが企業の業績分析や市場動向をもとに銘柄を選び、積極的に売買を行います。そのため、運用コストはインデックス投資に比べて高めになる傾向があります。

ここで、アクティブ投資の特徴を表にまとめてみましょう。

アクティブ投資は成功すれば大きなリターンが得られる反面、失敗すれば市場平均を下回るリスクも高いという特徴があります。初心者が手を出すには慎重な判断が求められます。

ここまで、インデックス投資とアクティブ投資の特徴をそれぞれ見てきました。では、実際にどちらを選ぶべきかを考えるために、両者を具体的に比較してみましょう。

まずは表でまとめたものをご覧ください。

インデックス投資は低コストかつ手間がかからないため、特に初心者や忙しい人に向いています。一方、アクティブ投資は自分で情報を集めたり、市場を読む力が求められるため、中級者以上向きといえるでしょう。

どちらが優れているというよりも、自分の投資スタイルや目的に合った方を選ぶことが大切です。

インデックス投資とアクティブ投資、どちらが自分に合っているのか迷う人も多いでしょう。それぞれにメリット・デメリットがあるため、自分の投資スタイルや目的に合わせた選び方が重要です。

まずは簡単な「選び方の目安」をまとめてみましょう。

どちらが絶対に正しい、というわけではありません。

自分が「どんな投資体験をしたいか」を考えることが、最も大切なポイントです。

また、インデックスとアクティブの両方を組み合わせて運用するのも一つの手段です。たとえば、資産の8割をインデックスに、2割をアクティブにすることで、リスクとリターンのバランスをとることもできます。

ここまで、インデックス投資とアクティブ投資の違いと特徴について見てきました。最後に、初心者が最初に選ぶならどちらが適しているのかをまとめましょう。

まずは、初心者目線での「おすすめ度」を表に整理してみます。