【完全攻略】貯金したい低収入者が絶対買ってはいけないモノ24選
本記事「【完全攻略】貯金したい低収入者が絶対買ってはいけないモノ24選」では、なぜそれを買うとお金が消えるのか、どう代替すべきか、そして今日すぐにできる改善手順までまとめました。ムダを断って、少ない収入でも貯まる家計に切り替えましょう。
低収入でも貯金を増やす人の共通点（シンプル3原則）
お金が貯まるかどうかは、収入よりもルールで決まります。次の3原則だけで、行動がブレなくなります。
- 先取り貯金：給料日に自動で別口座に移す（目安は手取りの5～20％）。「余ったら貯金」は失敗の元です。
- 固定費ファースト：通信・保険・住居・サブスクなどの「毎月出ていくお金」から削ると、努力ゼロで効果が積み上がります。
- 買う前の一呼吸：「必要？代替は？買う根拠は？」の3問チェック。衝動買いの9割を防げます。
【完全攻略】貯金したい低収入者が絶対買ってはいけないモノ24選
以下は「高コスト・低リターン・習慣化しやすい」という共通点を持つもの。各項目はNG理由 → 対策・代替の順で簡潔に示します。
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高額ブランド品・アクセサリー
一時の満足のために大金を固定。価値は下がりやすく、維持費もかかります。
代替：汎用性の高い定番を少数精鋭で。中古は「用途が明確な1点だけ」。 -
毎日のコンビニ習慣
少額でも高頻度で積み上がる「サイレント出費」。
代替：水筒＋まとめ買い。週予算封筒を作り超えたら終了。 -
使っていないサブスク
惰性で払い続ける固定費の代表。
代替：月末に一括点検→「直近30日未使用」は即解約。必要時だけ再契約。 -
流行ファッションの大量買い
短命でコスパ最悪。
代替：上限「トップス3＋ボトム2＋アウター1」のワードローブルール。 -
ゲーム課金・ガチャ
エンドレス設計で天井がない。
代替：無課金攻略・中古パッケージで「買い切り」に切り替える。 -
“時短”うたい文句の単機能キッチングッズ
置き場所もコストもムダに。
代替：包丁・鍋・レンジの基本3点で十分。多機能1台主義。 -
幽霊会員のジム契約
「行かない固定費」はただの税金。
代替：自宅トレ＋公園ウォーク。必要時は回数券・都度払い。 -
必要ないのに組む車ローン
車体・保険・燃料・駐車場で複合固定費に。
代替：カーシェア・レンタカー＋公共交通で最適化。 -
クレジットのリボ払い
高金利で雪だるま化。
代替：一括Only。すでに利用中なら「繰上げ返済→解約」が最短ルート。 -
毎年の最新スマホ買い替え
体感差が小さい年も多い。
代替：最低3～4年使用＋バッテリー交換。型落ち・中古を活用。 -
タバコ・過度のアルコール
健康・家計の両面で負担。
代替：禁煙外来／ノンアル習慣。週1だけの「ごほうび」に縮小。 -
高額美容家電・化粧品の“沼”
価格と効果が比例しないことも。
代替：ドラッグストア基礎ケア＋睡眠・日焼け対策の徹底。 -
外食・デリバリーの常用
時間は買えても原価率は高い。
代替：作り置き3品ローテ（主食・主菜・汁物）。 -
インテリア雑貨の衝動買い
「安いから」で家が窮屈に。
代替：1in1outルール。家計簿に「用途」を書けない物は買わない。 -
知識ゼロの高リスク投資（高レバFX・先物など）
理解不足＝ギャンブル。
代替：まずは生活防衛資金→インデックス少額積立から。 -
ギャンブル・宝くじ
期待値は常にマイナス。
代替：娯楽は予算内の無料・定額制へ置換。 -
大型で用途の狭い家電
使わない＝置き家賃。
代替：レンタル・シェア。購入は「月稼働8回以上」が基準。 -
高額ライブ・イベントの連発
交通・宿泊で連鎖出費。
代替：年1～2回に厳選、早割・平日公演でコスト圧縮。 -
「今だけ」限定セールの衝動買い
希少性で思考停止に。
代替：24時間ルール＋買い物メモにない物は買わない。 -
中古ブランドの爆買い
単価は下がっても総額が跳ねる。
代替：「1カテゴリ1点主義」。用途・頻度・保管場所を書き出す。 -
不要・過剰な保険
重複補償はムダ。
代替：公的保険の範囲を把握→必要最小限に。 -
常時・高級スーパー通い
同品質でも価格差が大きい。
代替：業務スーパー・特売を軸に1週間の献立でまとめ買い。 -
計画なしの旅行・レジャー
直前手配は割高＋無駄買い。
代替：旅行積立＋早割・平日利用。年2回まで上限設定。 -
高額情報商材・自己啓発セミナー
検証困難で再現性が低いものも。
代替：公的機関・図書館・MOOCで学ぶ（無料～低額）。
| 項目 | 目標 | 実行アクション |
|---|---|---|
| 通信 | −2,000～4,000円/月 | 格安SIM＋自宅Wi‑Fiを一本化 |
| 保険 | −1,000～3,000円/月 | 重複補償の解約・見直し |
| サブスク | −1,000～2,500円/月 | 未使用は一括解約、必要時に都度再開 |
| 住居 | −5,000～20,000円/月 | 更新期に家賃交渉 or 省コスト物件へ |
お金を使わず満足度を上げる代替アイデア集
無料・低額サービス
- 図書館・電子書籍の無料貸出
- 自治体の講座・スポーツ施設の無料開放
- フリマアプリで「譲ります」を活用
低コスト趣味
- ウォーキング・ジョギング・自重トレ
- 家庭菜園・ベランダ栽培
- 手作り料理・パン・スープ作り
自炊を楽にする仕組み
- 作り置き3品ローテ＆冷凍活用
- 「主食・主菜・汁物」のテンプレ化
- 食費は「1日上限」を先に決める
支出コントロールの実行手順（今日からの3ステップ）
- 現状の見える化：家計アプリで過去3か月を自動分類。固定費・変動費・投資・貯蓄の4箱で把握。
- 固定費カット：上の表を参考に「今月切れるもの」を3つ選び、今週中に解約・乗り換え。
- 先取り設定：給料日に自動振替（別銀行）を設定。生活口座からは視界から消す。
| カテゴリ | 上限目安（手取り比） | チェック方法 |
|---|---|---|
| 住居 | 25～30％ | 家賃＋共益費＋駐車場で算出 |
| 食費 | 10～15％ | 週予算袋＋まとめ買い |
| 通信 | 3～5％ | 明細を年1で見直し |
| 保険 | 3～5％ | 重複補償の洗い出し |
| 貯蓄・投資 | 5～20％ | 自動積立で先取り |
よくある質問（FAQ）
Q1. 収入が少ないのに本当に貯金できますか？
Q2. まずどこから削ればいい？
Q3. リボ残高があります。どう動く？
Q4. 投資はいつから？
Q5. 節約がストレスです。続けるコツは？
Q6. 交際費はどう管理する？
Q7. コンビニを完全にやめられません。
Q8. 保険の見直しが不安です。
まとめ：ムダを消せば、貯金は必ず増える
支出は選択で変えられます。ここで挙げた24項目を止めて、代替案へ置き換えるだけで、毎月の現金フローは好転します。最後に、この記事のタイトルでもある【完全攻略】貯金したい低収入者が絶対買ってはいけないモノ24選をブックマークして、月1回の「家計点検デー」に活用してください。小さな一歩が、1年後の大きな貯蓄につながります。