【最新版】オルカン債券組み合わせで資産形成を成功させる7つの黄金ルール

第1章:オルカン債券組み合わせが注目される3つの理由【2026年版】

2024年1月に新NISA制度がスタートしてから2年が経過した2026年現在、日本の個人投資家の間で「オルカンと債券を組み合わせた資産形成」が大きな注目を集めています。eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)の保有者数は500万人を突破し、今や日本を代表するインデックスファンドとなりました。

しかし、投資を始めて資産が増えてくると、多くの方が「このままオルカン一本で本当に大丈夫なのか?」という不安を感じ始めます。実際に、資産が1,000万円を超えたあたりから、暴落時の損失額の大きさに恐怖を感じる投資家が増えているのです。

この章では、なぜ今オルカンと債券の組み合わせが重要視されているのか、その背景にある3つの理由を詳しく解説していきます。投資初心者の方でも理解できるように、具体的な数字とデータを交えながら、わかりやすく説明していきますので安心して読み進めてください。

1-1. 新NISA開始で変わった投資家の意識と行動パターン

新NISA制度の最大の特徴は、生涯投資枠1,800万円が非課税になることです。この制度改正により、多くの日本人が「本格的に資産形成を始めよう」と動き出しました。旧NISA制度と比べて、年間投資枠が大幅に拡大され、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円を合わせて年間360万円まで投資できるようになったのです。

金融庁の発表によると、新NISA口座の開設数は2026年1月時点で2,200万口座を突破しています。特に20代から40代の若年層の参加が目立ち、「つみたて投資枠」を活用した長期投資が主流となっています。証券会社各社のデータを見ると、新規口座開設者の約65%がオルカン(全世界株式)を選択しており、その人気の高さがうかがえます。

このように、投資を始めた当初は「とにかく増やしたい」という気持ちが強いのですが、資産額が大きくなってくると「守りたい」という意識が芽生えてきます。これは投資家として成長している証拠であり、とても自然な心理変化なのです。特に、過去の株価チャートを見て「リーマンショック時には50%以上も下がったのか」と気づいたとき、多くの人が資産配分の見直しを検討し始めます。

また、2024年と2025年の市場動向を振り返ると、米国株は高値圏で推移する一方、地政学リスクや金利政策の変更により、短期的な調整局面も何度か経験しました。こうした値動きを実際に体験することで、「このままオルカン一本で大丈夫なのか」という疑問を持つ投資家が増えているのです。

1-2. 資産5,000万円超えで生まれる「暴落への恐怖」の正体

投資における最も大きな心理的ハードルは、「暴落時の絶対的な損失額」です。資産が100万円の時と5,000万円の時では、同じ30%の下落でも感じる恐怖がまったく違います。行動経済学の研究でも、人間は「損失を利益の2倍から2.5倍苦痛に感じる」ことが証明されており、これを「損失回避性バイアス」と呼びます。

資産総額	30%下落時の損失額	心理的インパクト
100万円	マイナス30万円	給料1ヶ月分程度
1,000万円	マイナス300万円	年収に近い金額
5,000万円	マイナス1,500万円	マイホーム購入費用相当

このように、資産額が大きくなればなるほど、下落時の損失額も大きくなります。5,000万円の資産が30%下落すると、一気に1,500万円が消えてしまう計算です。これは「マイホームの頭金が消えた」「子どもの大学資金4年分が吹き飛んだ」と同じ意味を持ちます。数字で見ると、その恐怖がいかに大きいかが実感できるでしょう。

ウォーレン・バフェット氏は、常に総資産の20%程度を現金で保有していると言われています。これは「暴落時に買い増すため」という理由もありますが、同時に「心理的な安定を保つため」でもあるのです。投資の神様と呼ばれる彼でさえ、現金というクッションを持つことで、市場の変動に冷静に対応できるのです。

さらに重要なのは、暴落時に「狼狽売り」してしまうリスクです。資産が大きく減ったとき、多くの人は「これ以上減る前に売ってしまおう」と考えてしまいます。しかし、それは最悪のタイミングでの売却であり、その後の回復局面での利益を逃すことになります。実際に、リーマンショック時に狼狽売りした投資家と、保有し続けた投資家では、10年後のリターンに数倍の差が生まれたというデータもあります。

1-3. 株式一辺倒ポートフォリオの致命的な弱点とは

オルカン一本での運用は、確かに長期的なリターンが期待できる優れた投資戦略です。過去のデータを見ると、20年以上の長期保有では年平均7%前後のリターンが得られています。米国株が世界経済を牽引してきた過去30年間を考えれば、この数字は非常に魅力的に見えます。

しかし、株式100%のポートフォリオには、以下のような致命的な弱点があります。これらのリスクを理解せずに投資を続けることは、非常に危険です。

実際に、2008年のリーマンショック時には、世界株式は約55%の下落を記録しました。もし5,000万円の資産をすべて株式で保有していた場合、2,750万円もの損失が発生する計算になります。この数字を見たとき、冷静さを保てる投資家はどれほどいるでしょうか。おそらく、多くの人がパニックに陥り、売却を検討してしまうはずです。

一方で、株式60%・債券40%のバランス型ポートフォリオであれば、同じ局面での下落率は約30%程度に抑えられます。損失額は1,500万円となり、株式100%と比べて1,250万円もの差が生まれるのです。この差は非常に大きく、心理的な負担も大幅に軽減されます。

この「守りの資産」を持つことで、暴落時にも冷静さを保ち、むしろ買い増しのチャンスと捉えられる心理的余裕が生まれます。これこそが、オルカンと債券を組み合わせる最大のメリットなのです。投資は「いかに増やすか」だけでなく、「いかに減らさないか」も同じくらい重要なのです。

第2章:オルカン債券組み合わせの基本戦略｜攻守のバランス設計

ここからは、オルカンと債券を組み合わせた資産形成の基本戦略について、具体的に解説していきます。多くの投資初心者が「債券って何のために必要なの?」「どうやって組み合わせればいいの?」と疑問に思っていることでしょう。

この章では、「攻めるオルカン」と「守る債券」の相乗効果を理解し、あなたに最適なバランス設計を見つけるための知識をお伝えします。難しい専門用語は使わず、中学生でも理解できるように丁寧に説明していきますので、安心して読み進めてください。

2-1. 「攻めるオルカン」×「守る債券」の相乗効果メカニズム

投資において最も重要な考え方の一つが、「異なる値動きをする資産を組み合わせる」という分散投資の原則です。これは、ノーベル経済学賞を受賞した「現代ポートフォリオ理論」の核心でもあります。

オルカン(全世界株式)は、世界経済の成長とともに資産を増やしていく「攻めの資産」です。一方で債券は、安定した利息収入と元本保護を重視する「守りの資産」です。この2つを組み合わせることで、どのような効果が生まれるのでしょうか。

具体的な数字で見てみましょう。2008年から2009年のリーマンショック時、以下のような違いが生まれました。

• 株式100%のポートフォリオ:最大下落率マイナス55%、回復まで約5年
• 株式60%・債券40%のポートフォリオ:最大下落率マイナス30%、回復まで約2年
• 株式40%・債券60%のポートフォリオ:最大下落率マイナス15%、回復まで約1年

このように、債券を組み合わせることで、暴落時のダメージを大幅に軽減できるのです。しかも重要なのは、「回復までの時間が短くなる」という点です。精神的な負担が軽く、早く元の水準に戻れば、投資を継続しやすくなります。

2-2. 効率的フロンティアから導く理想の資産配分比率

「効率的フロンティア」とは、同じリスクならより高いリターンを、同じリターンならより低いリスクを実現する資産配分を示すグラフのことです。難しそうに聞こえますが、要するに「最もコスパの良いバランス」を見つける方法です。

過去のデータ分析から、多くの金融機関が推奨する基本的な資産配分パターンは以下の通りです。

配分パターン	期待リターン(年率)	リスク(変動幅)
株式100%	7.0%	20%
株式80%:債券20%	6.4%	16%
株式60%:債券40%	5.8%	12%
株式40%:債券60%	5.2%	8%

この表を見ると、株式60%:債券40%の配分は、リターンを大きく犠牲にすることなく、リスクを40%削減できることがわかります。これが「黄金比率」と呼ばれる理由です。

実際に、日本の年金を運用するGPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)も、基本ポートフォリオとして「国内株式25%、外国株式25%、国内債券25%、外国債券25%」という、株式50%:債券50%に近い配分を採用しています。これは、数十兆円という巨額の資金を守りながら増やすために、最も理にかなったバランスだと判断されているのです。

2-3. バフェット氏も実践する「現金20%ルール」の真意

世界最高の投資家として知られるウォーレン・バフェット氏は、常に総資産の約20%を現金または短期債券で保有していることで知られています。なぜ、これほど投資の達人が、リターンを生まない現金をキープしているのでしょうか。

バフェット氏の有名な言葉に「他人が貪欲なときに恐怖心を抱き、他人が恐怖心を抱いているときに貪欲であれ」というものがあります。しかし、暴落時に買い増すためには、手元に現金(または債券)がなければ実行できません。

例えば、2020年3月のコロナショック時、世界株式は約30%下落しました。このとき、株式100%で運用していた投資家は、含み損を抱えて売却するどころか、追加投資する余裕もありませんでした。

一方で、株式60%・債券40%で運用していた投資家は、債券部分を一部売却して、割安になった株式を買い増すことができました。その結果、その後の株価回復局面で、大きなリターンを得ることができたのです。

このように、債券は単なる「守り」だけでなく、暴落時の「攻めの原資」にもなるという二重の役割を持っているのです。これこそが、オルカンと債券を組み合わせる真の価値と言えるでしょう。

第3章:リスク許容度別｜オルカン債券組み合わせ比率の最適解

投資において「正解」は一つではありません。あなたの年齢、資産額、投資経験、そして何より「どこまでの損失に耐えられるか」というリスク許容度によって、最適な資産配分は大きく変わってきます。

この章では、3つのタイプ別に、オルカンと債券の組み合わせ比率を詳しく解説します。自分がどのタイプに当てはまるかを考えながら、読み進めてください。きっと、あなたにぴったりの資産配分が見つかるはずです。

3-1. 【リターン重視型】オルカン80%:債券20%の運用戦略

「できるだけ資産を増やしたいけど、少しは守りも欲しい」という方におすすめなのが、オルカン80%:債券20%の配分です。このポートフォリオは、成長性を重視しながらも、最低限のクッションを持たせた戦略と言えます。

このポートフォリオの最大の魅力は、成長性を大きく損なわずに、心理的な安定を得られるという点です。過去30年間のデータでは、株式100%が年率7.0%のリターンだったのに対し、株式80%・債券20%は年率6.4%でした。わずか0.6%の差で、リスクを20%削減できるのです。

具体的な運用例を見てみましょう。

運用期間	毎月積立額	20年後の予想資産額
20年	5万円	約2,300万円
20年	10万円	約4,600万円
30年	5万円	約4,800万円

この配分では、暴落時の下落率は株式100%の場合より約10%抑えられます。つまり、リーマンショック級の暴落があっても、最大下落率はマイナス50%程度に留まる計算です。それでも十分に厳しい数字ですが、債券20%があることで「すべてを失うわけではない」という心理的な支えになります。

3-2. 【バランス型】オルカン60%:債券40%の黄金比率

最もバランスが取れており、多くのファイナンシャルプランナーが推奨するのが、オルカン60%:債券40%の配分です。これは「60/40ポートフォリオ」として、機関投資家の間でも長年愛用されてきた黄金比率です。

このポートフォリオが「黄金比率」と呼ばれる理由は、リスクとリターンのバランスが最も優れているからです。リターンは株式100%より約20%低くなりますが、リスクは40%も削減できます。つまり、「リターン1%の犠牲で、リスク2%削減」という非常にコストパフォーマンスの高い配分なのです。

実際の運用シミュレーションを見てみましょう。

• 初期投資:1,000万円
• 毎月積立:10万円
• 運用期間:20年
• 予想資産額:約6,500万円(年率5.8%想定)

この配分は、以下のような方に特におすすめです。

• 年齢:40代から50代の中年層
• 投資期間:10から20年程度の中長期投資
• 資産状況:すでに1,000万円以上の資産を保有している
• 投資目的:老後資金の準備、子どもの教育資金
• 性格:リスクとリターンのバランスを重視する慎重派

GPIFが採用する基本ポートフォリオ(株式50%:債券50%)にも近く、「日本最大の投資家が実践する配分」として信頼性も高い戦略です。

3-3. 【安定重視型】オルカン20%:債券80%の守備的運用

「資産を減らさないことが最優先」「暴落時の不安に耐えられない」という方には、オルカン20%:債券80%の配分が適しています。これは、元本保護を最重視しながらも、株式市場の成長も取り込もうとする守備的な戦略です。

この配分の最大のメリットは、暴落時でも資産が大きく減らない安心感です。リーマンショック級の暴落があっても、最大下落率はマイナス15%程度に抑えられます。1,000万円の資産なら、最悪でも850万円までしか減らない計算です。

もちろん、リターンは控えめになります。年率3から4%程度のリターンが期待できますが、これでも銀行預金(年率0.002%程度)の1,500倍以上です。2026年現在、個人向け国債10年変動型の利回りが約1%であることを考えると、十分に魅力的な数字と言えるでしょう。

運用方法	10年後の資産額(初期1,000万円)	リスク評価
銀行預金のみ	約1,002万円	超低リスク
株式20%:債券80%	約1,400万円	低リスク
株式100%	約2,000万円	高リスク

この配分は、「退職金を運用したいが、大きく減らしたくない」「年金受給までの数年間、少しでも増やしたい」という方に最適です。リスクを最小限に抑えながら、インフレに負けない程度のリターンを確保できる、守りながら少しだけ攻める戦略と言えるでしょう。

以上、3つのタイプ別に最適な資産配分をご紹介しました。重要なのは、「どれが正解か」ではなく、「自分に合った配分を選び、それを長期的に継続すること」です。次章では、具体的にどの債券ファンドを選ぶべきかを詳しく解説していきます。

第4章:2026年版｜おすすめ債券ファンド3選と選定基準

オルカンと債券の組み合わせ比率が決まったら、次に重要なのが「どの債券ファンドを選ぶか」です。2026年現在、新NISA対応の債券インデックスファンドは数多く存在しますが、その中から本当に優れたものを選ぶには、いくつかの重要なポイントを理解する必要があります。

この章では、投資初心者でも迷わず選べるように、実績・コスト・安定性の3つの観点から厳選した、おすすめ債券ファンド3選を詳しく解説します。それぞれのファンドの特徴や、どんな人に向いているかも丁寧に説明していきますので、安心して読み進めてください。

4-1. eMAXIS Slim 先進国債券インデックス｜為替分散重視派向け

まず最初にご紹介するのが、eMAXIS Slim 先進国債券インデックスです。このファンドは、日本を除く先進国の国債に投資するインデックスファンドで、為替リスクを分散させたい方に最適です。

先進国債券インデックスの最大の特徴は、米国・ヨーロッパ・オーストラリアなど、複数の先進国の債券に幅広く投資できる点です。2026年現在の組入比率は、米国債が約45%、ユーロ圏の国債が約35%、その他先進国が約20%となっており、特定の国に偏らないバランスの良い構成になっています。

このファンドが向いているのは、以下のような方です。まず、オルカンと同じように為替リスクを取りたい方です。オルカンも外貨建て資産なので、債券も外貨にすることで、全体として一貫性のあるポートフォリオを構築できます。

また、長期的には円安傾向が続くと考えている方にもおすすめです。日本の人口減少や財政赤字を考えると、長期的には円の価値が下がる可能性が高いという見方があります。そうした場合、外貨建て債券を持つことで、為替差益を得られるメリットがあります。

実際に、2024年から2025年にかけて、1ドル140円台から150円台へと円安が進行した際、このファンドの保有者は債券の利息収入に加えて、為替差益も得ることができました。このように、債券の安定性と為替の成長性を両立できるのが、先進国債券インデックスの大きな魅力なのです。

4-2. eMAXIS Slim 国内債券インデックス｜円建て資産重視派向け

次にご紹介するのが、eMAXIS Slim 国内債券インデックスです。このファンドは、日本国債を中心に投資する純粋な円建て債券ファンドで、為替リスクを避けたい方に最適です。

国内債券インデックスの最大の特徴は、為替リスクがゼロという点です。すべて円建ての資産なので、為替変動による損益は一切発生しません。そのため、資産評価額が安定しており、精神的な負担が非常に軽いのです。

項目	eMAXIS Slim 国内債券	個人向け国債10年変動
信託報酬	年率0.132%	手数料なし
期待利回り	年率1.2から1.5%程度	年率1.0%程度
換金性	いつでも売却可能	1年経過後に売却可能

このファンドが向いているのは、以下のような方です。まず、オルカンの為替リスクだけで十分と考える方です。すでにオルカンで外貨建て資産を持っているので、債券は円建てにしてリスク分散するという考え方です。

また、退職後や年金生活で、生活費を円で受け取る方にもおすすめです。日々の生活費が円建てなのに、資産が外貨建てだと、円高になったときに生活が苦しくなる可能性があります。円建て債券なら、そうした心配がありません。

さらに、2026年現在、日本銀行の金融政策正常化により、日本の金利は緩やかに上昇傾向にあります。10年国債の利回りは1%を超える水準で推移しており、かつてのマイナス金利時代と比べれば、国内債券の魅力は確実に高まっています。信託報酬を差し引いても、年率1%前後のリターンが期待できるのです。

4-3. ニッセイ国内債券インデックスファンド｜超低リスク志向派向け

最後にご紹介するのが、ニッセイ国内債券インデックスファンドです。このファンドは、eMAXIS Slimシリーズと並んで人気の高い国内債券ファンドで、特に安定性を重視する方に支持されています。

このファンドとeMAXIS Slim 国内債券インデックスの違いは、ほとんどありません。どちらも同じ指数(NOMURA-BPI総合)に連動することを目指しており、運用成績もほぼ同じです。選ぶ基準としては、すでに取引している証券会社での取扱いや、個人的な好みで決めて問題ありません。

実際の運用例を見てみましょう。50代後半のBさんは、退職金2,000万円のうち、1,600万円を債券(80%)、400万円をオルカン(20%)で運用しています。債券部分はすべてニッセイ国内債券インデックスに投資し、毎年約16万円(税引前)の利息収入を得ています。

Bさんは「株価が暴落しても、債券部分は安定しているので、夜もぐっすり眠れる。年間16万円の利息収入は、旅行や趣味に使える”遊び資金”として、とても助かっている」と話しています。このように、安定した収入と心理的な安心感を得られるのが、国内債券ファンドの大きな魅力なのです。

以上、3つの債券ファンドをご紹介しました。それぞれに特徴があるので、自分のリスク許容度や投資目的に合わせて選んでください。次章では、実際にこれらのファンドを使って、新NISA枠でどのようにリバランスしていくかを解説します。

第5章:新NISA活用｜オルカン債券組み合わせの実践的リバランス術

オルカンと債券の理想的な比率が決まり、具体的なファンドも選んだら、最後に重要なのが「どうやって資産配分を維持するか」というリバランスの技術です。特に新NISA制度を最大限に活用しながら、効率的にポートフォリオを管理する方法を知っておくことが、長期的な資産形成の成功につながります。

この章では、新NISA制度の特徴を活かした、初心者でも実践できる具体的なリバランス方法を詳しく解説します。難しい専門用語は使わず、すぐに実行できる実践的なテクニックをお伝えしますので、安心して読み進めてください。

5-1. 非課税メリットを失わない段階的移行戦略

すでにオルカン100%で運用している方が、債券を組み合わせたポートフォリオに移行する場合、新NISA枠を無駄にしないことが最重要ポイントです。旧NISA時代と違い、新NISA制度では一度売却した枠が翌年に復活するため、この特徴を活かした戦略が有効です。

具体的な移行方法を見ていきましょう。まず、急いで売却する必要はありません。新NISA制度は恒久化されているので、時間をかけてゆっくりと理想的なバランスに近づけていけば良いのです。焦って売却すると、暴落時に損失を確定してしまうリスクがあります。

この方法の最大のメリットは、市場の状況を見ながら柔軟に対応できるという点です。もし移行期間中に株価が大きく下落したら、債券への移行を一時停止して、割安になったオルカンを買い増すこともできます。

また、新NISA制度では売却しても翌年に枠が復活するため、「一度売ったら二度と買えない」という旧NISA時代の制約がありません。これは非常に大きなアドバンテージです。極端な話、60歳でリスクを下げるために株式を全売却し、70歳で余裕ができたら再び株式を買い直すことも可能なのです。

5-2. つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けテクニック

新NISA制度には「つみたて投資枠(年間120万円)」と「成長投資枠(年間240万円)」の2つの枠があります。この2つを上手に使い分けることで、より効率的なリバランスが可能になります。

投資枠の種類	年間上限額	おすすめの使い方
つみたて投資枠	120万円	オルカンの定期積立に使う
成長投資枠	240万円	債券ファンドやリバランス用に使う
合計	360万円	合計で年間360万円まで投資可能

おすすめの使い分け戦略は以下の通りです。つみたて投資枠は、オルカンの自動積立に使います。毎月10万円ずつ(年間120万円)をオルカンに積み立て設定すれば、相場の上下に関わらず、コツコツと資産を積み上げられます。

一方、成長投資枠は、債券ファンドの購入とリバランスに使います。年初に一括で債券ファンドを購入するも良し、毎月2万円ずつ積み立てるも良しです。また、年末にポートフォリオ全体を見直して、バランスが崩れていたら成長投資枠を使って調整します。

具体例を見てみましょう。30代会社員のCさんは、以下のような配分で新NISA枠を使っています。つみたて投資枠:オルカンに毎月10万円(年間120万円)、成長投資枠:eMAXIS Slim 先進国債券に毎月5万円(年間60万円)。この配分なら、年間でオルカン120万円、債券60万円となり、ちょうど2:1の比率(オルカン67%:債券33%)になります。

Cさんは「2つの枠を分けて使うことで、自然と理想的なバランスが保たれる。リバランスを意識しなくても、自動的に最適な配分になるので楽です」と話しています。このように、枠の使い分けで自動リバランスの仕組みを作ることができるのです。

5-3. 年1から2回の定期リバランスで最適比率を維持する方法

どんなに計画的に投資しても、株式と債券の価格変動により、時間とともに資産配分は崩れていきます。そこで重要になるのが、定期的なリバランスです。ただし、頻繁にリバランスする必要はありません。年1から2回で十分です。

リバランスの頻度については、さまざまな研究がありますが、結論としては「年1から2回で十分」というのが一般的です。毎月リバランスしても、年1回リバランスしても、長期的なリターンにはほとんど差がないことが実証されています。

むしろ、頻繁にリバランスすると、売買手数料(新NISA内でも一部の証券会社では発生)や、精神的な負担が増えてしまいます。年2回程度なら、6月のボーナス時期と12月の年末調整時期に合わせて行えば、習慣化しやすいでしょう。

実際の例を見てみましょう。40代のDさん夫婦は、毎年12月にリバランスを行っています。2025年12月時点の資産状況は以下の通りでした。オルカン:1,200万円(70%)、債券:500万円(30%)、目標比率はオルカン60%:債券40%なので、株式が多すぎる状態です。

そこでDさんは、オルカン200万円分を売却し、その資金で債券を200万円分購入しました。リバランス後の配分は、オルカン1,000万円(59%)、債券700万円(41%)となり、ほぼ目標比率に戻りました。

Dさんは「年1回のリバランスは、家計の見直しと同じタイミングで行うので、習慣化しやすい。むしろ、毎年の楽しみになっています」と話しています。このように、無理なく続けられる頻度でリバランスすることが、長期的な成功の秘訣なのです。

以上、新NISA制度を活用した実践的なリバランス術をご紹介しました。難しく考えず、年1から2回の見直しを習慣化するだけで、理想的なポートフォリオを維持できます。次のまとめ章では、この記事全体の要点を振り返り、あなたの資産形成の第一歩を後押しします。

まとめ:オルカン債券組み合わせで築く安心の資産形成ロードマップ

ここまで、オルカンと債券を組み合わせた資産形成について、詳しく解説してきました。最後に、この記事の重要なポイントを振り返りながら、あなたがこれから踏み出す第一歩を後押ししたいと思います。

まず、オルカン一本での運用にはリスクがあるという事実を受け入れましょう。資産が増えるほど、暴落時の絶対的な損失額は大きくなります。5,000万円の資産が30%下落すれば、1,500万円が消えてしまう計算です。この恐怖に耐えられる人は、決して多くありません。

だからこそ、債券という「守りの資産」を組み合わせることが重要なのです。株式60%:債券40%の黄金比率なら、暴落時の下落率を半分に抑えながら、長期的には年率5から6%程度のリターンが期待できます。これは、リスクとリターンの最適なバランスなのです。

次に、自分のリスク許容度に合った配分を選びましょう。20代なら株式80%:債券20%、40代なら株式60%:債券40%、60代なら株式20%:債券80%といった具合に、年齢や資産状況に応じて調整してください。正解は一つではありません。あなたが安心して眠れる配分が、あなたにとっての正解です。

そして、新NISA制度を最大限に活用しましょう。生涯1,800万円の非課税枠は、私たち個人投資家にとって最大の武器です。つみたて投資枠でオルカンを積み立て、成長投資枠で債券を購入し、年1から2回のリバランスで理想的なバランスを維持する。この習慣を続けるだけで、20年後、30年後には、想像を超える資産が築けているはずです。

最後に、一番大切なことをお伝えします。それは、「完璧を目指さず、とにかく始めること」です。どの配分が最適か悩んでいる時間があるなら、まずは小額から始めてみましょう。月1万円でも、月5万円でも構いません。実際に投資を始めることで、見えてくるものがたくさんあります。

投資は、マラソンです。短期的な上げ下げに一喜一憂せず、長い目で見て、コツコツと積み上げていく。そして、暴落が来たときにも慌てず、「これは買い増しのチャンス」と冷静に対応できる心の余裕を持つ。それができるのが、オルカンと債券を組み合わせたバランス型ポートフォリオの真の価値なのです。

さあ、今日からあなたも、安心して続けられる資産形成を始めませんか。夜も安心して眠れるポートフォリオを手に入れて、豊かな未来への第一歩を踏み出しましょう。あなたの資産形成が成功することを、心から応援しています。

• 投資
• 生活/グルメ
• 時事ネタ/個別株