定期預金vs投資｜初心者が知る5つの違いと選び方 - 20代投資初心者からサイドFIREへの道のり

「安全にお金を守りたい」と考えるとき、悩むのが定期預金と投資。この記事では安全性の違いと、自分に合った選び方をわかりやすく解説します！

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定期預金とは、銀行などの金融機関に一定期間お金を預けることで、満期時に元本と利息を受け取れる金融商品です。最大の特徴は元本保証があること。預けたお金が減ることは基本的になく、リスクを最小限に抑えたい人にとって安心できる選択肢です。

さらに、預金保険制度により、万が一銀行が破綻した場合でも元本1,000万円とその利息までは保護されるため、一般的な個人資産であれば十分にカバーされます。

ここでは、定期預金の主な特徴を表にまとめました。

このように、定期預金は安定性を重視する人に最適な選択肢です。ただし、リターンを重視する場合には他の選択肢も検討する必要があるでしょう。

投資とは、将来的なリターンを期待して、資産を株式や債券、不動産などに振り向ける行為です。投資には元本保証がないため、価格変動リスクを受け入れる必要があります。

リスクとは「損をする可能性」、リターンとは「得をする可能性」のこと。投資では、リスクとリターンは表裏一体です。リスクを取らなければ大きなリターンは望めず、逆にリスクを取りすぎれば資産を大きく減らす可能性もあります。

ここでは、投資の代表的な特徴を表にまとめました。

このように、投資にはリターンを狙うためのリスク許容が求められます。しかし、資産形成を目指すうえで、投資は避けて通れない重要な手段でもあります。

ここでは、定期預金と投資の安全性について、具体的に比較していきます。

まず前提として、「安全性」とは何を指すのかを整理しておきましょう。一般的には、「元本が減らないこと」「資産の価値が大きく揺れないこと」を意味します。しかし、見落としがちなのがインフレによる価値減少リスクです。表面的な価格だけでなく、実質的な購買力も考える必要があります。

それでは、定期預金と投資を以下のポイントで比較してみましょう。

この表から明らかなように、定期預金は「絶対に減らしたくないお金」の置き場所として適しています。価格変動がほぼないため、短期間で必要になる資金や緊急予備資金には最適です。

一方、投資は短期的には価格が乱高下するリスクを抱えますが、長期的にはインフレに打ち勝ち資産を増やす可能性が高まります。

大切なのは、どちらか一方を選ぶのではなく、用途や期間に応じて使い分けることです。生活防衛資金は定期預金、それ以外の長期資金は投資というように資産を役割で分けて管理するスタイルが賢明です。

定期預金と投資、どちらが安全かを考えるうえで大切なのは、自分の目的とリスク許容度を明確にすることです。

すべての人にとって最適な答えは存在しません。ライフスタイル、年齢、資産状況、将来の目標によって、最適解は変わってきます。以下に、タイプ別におすすめの選び方をまとめました。

たとえば、数年以内に使う予定のある資金は、リスクを取らず定期預金に預けるのが無難です。具体例としては、住宅購入の頭金や、子どもの教育資金などが挙げられます。

一方で、10年以上先に使う予定のない資金であれば、価格変動リスクを受け入れてでも、投資に回すことで資産成長を目指すべきでしょう。

また、すべてを投資に回すのではなく、生活防衛資金（6か月〜1年分の生活費）は定期預金など安全な場所に確保しておくのが基本です。

要するに、目的別に資金を分けることが、資産運用の第一歩です。すべてを安全志向に寄せても、すべてをリスクに投じても、いずれ後悔する可能性があります。

自分のライフプランに合わせて、「守るお金」と「育てるお金」のバランスを取ることが、長期的な安心感と資産形成につながります。

ここまで、定期預金と投資の安全性について詳しく比較してきました。

結論として、「絶対に安全な資産運用」は存在しないということがわかります。定期預金には元本保証がありますが、インフレによる資産価値の目減りリスクが存在します。一方、投資は価格変動リスクを抱えますが、長期的な資産成長が期待できます。

最後に、安全性とリターンのバランスをまとめた表を確認しておきましょう。