【やりがち注意】給料日後にやってはいけない3つの行動

5月の給料日、あなたはどう使いますか？ 多くの人が月々の収支を考えず、給料が入るとつい「なんとなく」消費してしまうことも。しかし、賢い使い道を実践すれば、無駄なく資産形成ができるチャンスが広がります。貯金や投資に回すことで、将来の大きなリターンを狙えるだけでなく、支出を見直すだけで節約効果も期待できます。この記事では、給料日の賢い使い道と、失敗しないためのコツをお伝えします。あなたもこれを参考に、来月から実践してみませんか？

目次

• 第1章：手取り額を把握しよう｜見落としがちな税・保険の確認
• 第2章：まずは貯金！先取り貯金が基本
• 第3章：投資で未来に備える｜少額から始める運用術
• 第4章：固定費の見直しで余裕を生む
• 第5章：無駄遣いを防ぐ！使い道ルールを決めよう
• まとめ：給料日は資産形成のスタート地点

第1章：手取り額を把握しよう｜見落としがちな税・保険の確認

「給料日は嬉しいけど、実際に振り込まれた額が少なくてガッカリ…」そんな経験、誰しも一度はあるのではないでしょうか？これは税金や社会保険料が自動的に差し引かれているためです。私たちが自由に使えるお金、つまり“手取り額”を正確に把握することが、家計管理の第一歩になります。

例えば年収500万円の会社員でも、実際の手取り月収は約28万円〜30万円。ボーナスからも同様に税金や保険料が引かれるため、額面通りに使えるわけではありません。家賃や食費、通信費、貯金・投資といった支出はすべて、この手取り額をベースに設計する必要があります。

この内訳を知らないままだと、生活費が足りなくなったり、クレジットカードで補填してしまうことも。逆に手取りを基準に予算を組めば、赤字を避けて資産を増やす第一歩になります。

私自身も「額面ベースで計算していた時期」に無理な支出が続き、貯金が思うようにできませんでした。そこで手取り額を中心に家計簿を組み直したところ、毎月2万円以上の無駄が見つかり、計画的な貯蓄ができるようになりました。

さらに最近では、給与明細アプリなどで明細をチェックする習慣をつけることで、保険料や税額の変動にもすぐに気づけるようになりました。まずは自分の手取りを知ること。ここからすべての資産形成が始まるのです。

次章では、この手取りをベースにして、まず何を優先的にお金を回すべきか？最も基本となる「先取り貯金」について解説していきます。

第2章：まずは貯金！先取り貯金が基本

「お金を貯めたい」と思っていても、気づけば月末には残高がゼロ…そんな経験はありませんか？これは“余ったら貯金”という考え方が原因です。実際にお金が貯まる人は、給料が入った瞬間に“先に貯金を確保する”というルールを徹底しています。

この「先取り貯金」とは、給料日直後に一定額を貯金や投資に振り分け、その後に残ったお金で生活費を調整する方法です。余ったら貯金ではなく、「貯金をしてから使う」。この発想の転換が、堅実な家計運営と資産形成への大きな一歩となります。

給料日後の行動	やりくりの方法	メリット
先取り貯金をする	残りで生活費を調整	確実にお金が貯まる
使ってから貯金	余れば貯金	貯金できない可能性大

私自身も以前は「余れば貯金」で運用していましたが、外食や趣味に出費がかさみ、いつの間にか貯金ゼロが当たり前に。そんな状況を変えたのが、給料日に自動的に別口座へ貯金する仕組みの導入でした。月5万円を天引き感覚で移動させるだけで、年間60万円という大きな成果につながったのです。

さらに、スマホの家計管理アプリと連携して、残高をリアルタイムで把握するようにしたことで、無駄遣いの抑制にもつながりました。感情に頼らず、仕組みに頼るのが続けるコツです。

たとえば、毎月5万円を10年間積み立てれば600万円。利回り3％の投資と組み合わせれば、700万円以上に育てることも可能です。これは、ただ「残ったら貯める」という姿勢では到達できない世界です。

次章では、このようにして確保した資金を「将来の資産」に変えるための投資戦略について、初心者にもわかりやすく紹介していきます。

第3章：投資で未来に備える｜初心者が始める第一歩

貯金だけでは不安…。そんな声が増えてきた今、将来に備える手段として注目されているのが「投資」です。ただ、「怖い」「損しそう」といったイメージから、なかなか一歩を踏み出せない人も多いのが現実です。しかし、投資は少額から、リスクを抑えて始めることが可能です。

たとえば「つみたてNISA」を活用すれば、月1,000円〜という少額からでも運用をスタートできます。分散投資と長期保有を前提にした制度なので、初心者にとって非常にハードルが低く、税制面のメリットも大きいのが特徴です。さらに投資信託なら、株のように売買のタイミングを気にせず「ほったらかし運用」も実現できます。

私も最初は「よく分からない」と敬遠していた一人でしたが、つみたてNISAで米国株のインデックス投資を始めてからは、値動きに一喜一憂せず淡々と積み立てることの安心感に助けられました。特にドルコスト平均法を活用することで、高値掴みのリスクも軽減できます。

投資＝ギャンブルではなく「資産形成の手段」。この考え方が広がれば、もっと多くの人が未来に備えられるようになります。

また、投資を始めたことで「お金に対する意識」が大きく変わりました。日々のニュースや経済情報にも自然と関心が湧くようになり、自分の将来設計についても真剣に考えるようになったのです。

次章では、投資の余裕を生み出すために欠かせない「固定費の見直し」について解説します。無駄を減らし、投資資金にまわせる仕組みをつくりましょう。

第4章：固定費の見直しで投資余力をつくる

「お金が足りない」「投資に回す余裕がない」──そんなときに見直すべきなのが固定費です。固定費とは、毎月決まって出ていく支出のことで、代表的なものに家賃・保険料・通信費・サブスク代などがあります。この“出ていくお金”を一度見直せば、毎月のキャッシュフローは劇的に改善されます。

変動費（食費・娯楽費など）を削るよりも、固定費を削減するほうが効果は持続的です。特に格安SIMやネット回線の見直し、不要な保険の整理、使っていないサブスクの解約などはすぐに実行できます。生活の質を落とさずに支出を減らせるのが、固定費見直しの魅力です。

私もかつては「毎月なんとなく使っていた」固定費に無頓着でしたが、通信プランや保険を見直しただけで、月1万円の余裕が生まれました。その分をそのままつみたてNISAに回すようにしたところ、自然と投資額が増えていったのです。

また、家賃の見直しも大きな効果を生みます。引っ越しを伴うため手間はかかりますが、家賃を月1万円下げることができれば、年間で12万円の余裕が生まれます。浮いた分を投資にまわせば、将来の資産形成に大きく貢献するでしょう。

さらに、保険の見直しは特に重要です。不要な保障を減らすことで、支出を圧縮しつつも、本当に必要なリスクには備えることができます。

固定費＝気づきにくい浪費。だからこそ、毎月の当たり前を一度見直すだけで、大きな違いを生むのです。

次章では、浪費を防ぎ、意識的にお金を使うための「使い道ルール」について詳しく掘り下げていきます。

第5章：無駄遣いを防ぐ！使い道ルールを決めよう

「気づけばお金が消えていた…」「何に使ったか覚えていない…」そんな経験はありませんか？これは明確なお金の使い道ルールを持っていないことが原因です。ルールがなければ感情に流され、つい浪費してしまいがち。逆に言えば、使う目的を明確にすることで支出はコントロールできます。

たとえば「給料の5%は趣味に」「外食は月2回まで」など、自分なりの基準を設定するだけで判断がブレにくくなります。また、1万円以上の出費には24時間考えてから決める、というルールを設けるのも効果的です。ルールがあることで、感情ではなく“自分の価値観”で使い方を選べるようになります。

ルール例	目的	効果
外食は月2回まで	生活費の抑制	食費の浪費防止
1万円以上は熟考	感情的な出費防止	後悔の少ない支出

私も以前は「とりあえず欲しいから買う」といったスタイルでしたが、「毎月の支出割合を決める」というルールを取り入れたことで、月に2万円以上の節約に成功しました。たとえば、趣味は月1万円以内、交際費は1.5万円までなど、カテゴリーごとの上限を設けています。

このルールによって、「今月はまだ1万円使える」と前向きに捉えることができ、ストレスを感じずに節約できるようになりました。さらに、無駄な買い物を避けられるようになり、物が増えないことで生活もすっきり整いました。

結果として、無理なく投資資金が増え、自分の中に「判断基準」が育ってきた実感があります。使い道に“意思”を持たせることが、浪費を防ぎ、お金の満足度を高める近道です。

次は、ここまでのまとめとして、資産形成に必要な考え方を振り返っていきましょう。

まとめ：給料日は資産形成のスタート地点

毎月の給料日は、ただ消費するだけの日ではなく“人生の未来を設計するチャンス”でもあります。今回紹介した5つのステップを実践することで、お金に流される生活から脱却し、着実に資産を積み上げていく習慣が身につきます。

手取り額を把握し、先取りで貯金し、少額から投資を始める。そして固定費を見直し、使い道にルールを設ける。この流れは、誰でも今日から実行できる「現実的な資産形成ロードマップ」です。

もちろん、最初から完璧を目指す必要はありません。できることから一歩ずつ、小さな成功体験を積み重ねることが継続のカギです。失敗してもOK。大事なのは諦めずに仕組みを続けることです。

また、資産形成は「今ある収入の中で最適化すること」が基本です。収入が増えたとしても、支出が増えてしまえば意味がありません。だからこそ、習慣化こそが最大の資産となるのです。

さらに、行動する人としない人とでは、10年後に大きな差が生まれます。今月できなかったからといって落ち込むのではなく、「来月こそは」と気持ちを切り替えて続けることが成功の秘訣です。

あなたの未来は、今この瞬間の選択から変わります。次の給料日から、ぜひこの実践法を取り入れてみてください。将来、「あのとき始めてよかった」と思える日がきっと来ます。