【知らないと損】つみたてNISAの勘違い5選と初心者の注意点！

つみたてNISAを始めたいけど、わからないことだらけ…そんなあなたへ！

この記事では、よくある疑問をQ&A形式でわかりやすく整理。

初心者でも安心してスタートできるヒントをまとめました！

目次（クリックで各Qへジャンプ）

新NISA（2024年開始）は、従来の「つみたてNISA」をパワーアップさせた非課税制度です。これまで年40万円だった投資上限が、年間120万円まで拡大され、しかも非課税保有期間が無期限になりました。

もともと「つみたてNISA」は、少額で投資信託などをコツコツ積み立て、長期で資産を育てることを目的とした制度でした。新NISAでもその基本は同じですが、より柔軟性と使いやすさが向上しています。

【新NISAの特徴まとめ】

つまり、新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を組み合わせることで、初心者でも安心して、かつ成長性のある投資にもチャレンジできる仕組みになっています。

毎月コツコツ積み立てながら、将来の資産形成を目指す——これが新NISAの基本スタイルです！

新NISAでは、主に「積立投資枠」と「成長投資枠」の2つに分類され、それぞれ投資できる商品が異なります。

まず積立投資枠では、金融庁が厳選した「長期・積立・分散投資に適した投資信託やETF」のみが対象となっています。リスクを抑えつつ、着実に資産形成を目指す方向けです。

一方で成長投資枠では、個別株や上場投資信託（ETF）、一部のREIT（不動産投資信託）など、より自由度の高い商品に投資が可能です。成長性を重視したい人に向いています。

【新NISAの投資対象まとめ】

枠の種類	対象商品	特徴
積立投資枠	厳選された投資信託・ETF	長期安定運用を重視
成長投資枠	株式・ETF・REITなど	成長性・リターン重視

初心者の場合は、まず積立投資枠で低コストなインデックスファンドを選ぶのがおすすめです。たとえば「S&P500」や「全世界株式」に連動する商品は、分散投資ができて人気があります。

新NISAは両方の枠を組み合わせて利用可能なので、自分のリスク許容度に合わせてバランスよく活用しましょう！

新NISAの積立投資枠の上限は年間120万円、つまり月額に換算すると最大10万円まで積み立てることができます。

ただし、必ずしも上限いっぱいを積み立てる必要はありません。大切なのは自分の生活に無理のない金額で続けることです。

【毎月の積立額イメージ】

たとえば月3万円なら、年36万円の積立になります。これを続ければ、新NISAの上限にも無理なく近づけます。

もちろん、収入や支出のバランスに応じて、途中で金額変更も可能です。ボーナス月に増額したり、生活費が厳しいときは減額したり、柔軟に調整しましょう。

まずは少額でも始めることが大切です！コツコツ積み立てる習慣をつけることが、将来の大きな資産形成に繋がります。

新NISAで積立をしている最中に、やむを得ず途中で積立を停止したり、売却することも可能です。無理に続ける必要はありません。

ただし、途中でやめる場合にはいくつか注意点があるので、事前に理解しておきましょう。

【途中でやめた場合の影響まとめ】

重要なポイントは、一度使った非課税枠は売却しても復活しないということです。たとえば50万円分積み立てたあとに売却しても、その50万円の枠を再利用することはできません。

また、積立をストップした場合も、すでに積み立てた資産はそのまま非課税で保有し続けられますので、焦る必要はありません。

もし一時的に資金が必要になった場合は、必要な分だけ部分売却するのも一つの選択肢です。生活を圧迫してまで無理な投資を続ける必要はありません。

一方で、長期で続けるほど投資効果は高まるため、できるだけコツコツ積立を続ける方が資産形成には有利です。

新NISAでは「無理せず、でもできる限り長く」という姿勢が最も重要です。

新NISAを始めたい初心者の方は、いきなり商品を選ぶのではなく、まず基本のステップをしっかり押さえることが大切です。

いきなり投資信託を買う前に、次の3つの準備をしておきましょう。

【初心者が最初にやるべきことまとめ】